Овердрафты по расчетному счету

Овердрафт – это кредитование Банком расчетного счета Заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств, и оплата расчетных и кассовых документов с расчетного счета Заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение этой операции.

Лимит овердрафта и сроки его гашения определяются сотрудниками банка на основании оценки финансового состояния Заемщика, его кредитной истории, анализа взаимоотношений с Банком.

Кредитование осуществляется в рублях, соглашение о кредитовании в форме овердрафт заключается на срок от 6 месяцев до 1 года, максимальный срок овердрафта - 30 календарных дней.

В соответствии с Кредитной и Процентной политикой банка величина процентной ставки дифференцируется и определяется по каждому конкретному заемщику Кредитным комитетом Банка в зависимости от кредитной истории заемщика, его финансового состояния, качества и ликвидности обеспечения по кредиту, наличия страховки (жизни заемщика, залогового обеспечения), срока кредитования, партнерских отношений с банком.

Проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно. Срок гашения кредита устанавливается индивидуально в зависимости от особенностей кредитного проекта (возможен график погашения кредита).¹

¹Комиссия за неиспользованный лимит по кредиту, предоставленному в форме "Овердрафт" -  0,1-0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита (по решению кредитного комитета банка) - ежемесячно.

Требования к заемщику:

• не менее 12 месяцев работать на рынке
• располагаться на территориях нахождения отделений Банка
• иметь устойчивое финансовое положение: постоянную деятельность, стабильный и доходный бизнес, стабильное поступление денежных средств
• иметь значительные вложения в собственную деятельность
• предоставить обеспечение кредита
• иметь заключенные договоры на покупку и реализацию продукции и услуг по основному направлению деятельности;
• являться клиентом Банка по расчетно-кассовому обслуживанию не менее чем 3 (три) последних месяца;
• минимальное количество поступлений на расчетный (текущий) счет в Банке должно составлять не менее 3 (трёх) раз в неделю и средний месячный кредитовый оборот по счету за последние три месяца должен быть не менее 1 000 000,00 рублей (исключение могут составить овердрафты, предоставленные под обеспечение в виде заклада собственных векселей Банка);
• на момент установления лимита не иметь к своему расчетному (текущему) счету неоплаченных требований (картотеки № 2), расчетных документов, ожидающих разрешения на проведение операции (картотеки №1), а также предписаний фискальных органов о приостановлении операций;
• в случае снижения оборота денежных средств по расчётному счёту клиента или ухудшения его финансового положения Банк может уменьшить лимит кредитования или приостановить дальнейшее предоставление овердрафта в рамках установленного лимита.

Кредит в виде овердрафта может быть выдан на пополнение оборотных средств заемщика для финансирования текущих платежных разрывов, возникающих в ходе его финансово-хозяйственной деятельности.

Овердрафт не может быть использован на погашение задолженности по кредитам и процентам за пользование кредитами, а также напредоставление займов третьим лицам и погашение займов третьих лиц.

Порядок рассмотрения заявки на кредитование

Рассмотрение заявки на кредитование происходит в 2 этапа:

• 1-й этап: предварительное рассмотрение кредитной заявки
• 2-й этап: подробный анализ кредитной заявки

Перечень документов, необходимых для предварительного рассмотрения кредитной заявки :

• заявление на получение кредита с указанием размера кредита, срока кредита, целевого назначения кредита
• анкету заемщика
• баланс и ф.№ 2. с отметкой о сдаче в налоговый орган на последние 5 отчетных дат

(для клиентов, находящихся на упрощенной форме налогообложения:

• налоговые декларации за последний завершенный год и за текущий год;
• книгу учета доходов и расходов (при наличии), кассовую книгу, управленческие данные о фактических доходах и расходах за прошедший год и истекшие месяцы текущего года);
• расшифровку основных средств, дебиторов и кредиторов, займов и кредитов, финансовых вложений к последнему балансу;
• копии действующих кредитных соглашений и договоров обеспечения по ним;
• документов по предполагаемому обеспечению (перечень имущества, предлагаемого в залог, при залоге судов и недвижимости- копии свидетельств о праве собственности)
• краткое пояснение целей испрашиваемого кредита и источников его гашения.

Пакет необходимых документов здесь

При необходимости кредитный инспектор может запросить иные документы, отражающие финансовое положение Заемщика, а также информацию по обеспечению кредита.

Срок предварительного рассмотрения кредитной заявки- 3 рабочих дня с момента получения полного пакета документов.

В случае принятия положительного решения по результатам предварительного рассмотрения кредитной заявки клиент собирает полный пакет документов на кредитование.

Срок подробного рассмотрения кредитной заявки – 10 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов.

Сроки рассмотрения технически сложных проектов и инспектирование географически удаленных объектов устанавливаются отдельно.

Получить всю необходимую информацию, Вы можете обратившись в Департамент по кредитованию: 222-30-84